Uncategorized,

Cómo elaborar un plan financiero para administrar sus finanzas

Un plan financiero es una herramienta que le permite decidir cómo usar su dinero para alcanzar metas y prepararse para el futuro. Dada la alianza de La Hora Tica con Coopenae, le sugerimos unos pasos para que usted pueda realizar una adecuada planificación financiera:

  • Examine su situación: Reflexione sobre la situación financiera personal, la de su familia y sus necesidades.

Le recomendamos que antes de hacer un presupuesto tenga muy clara cuál es su situación financiera actual, para esto tome en cuenta los siguientes aspectos:

  • Analice bien cuánto dinero gana y cuáles son sus fuentes de ingreso (registre su ingreso personal y el familiar).
  • Valore cómo está gastando su dinero y en qué cosas (¿tiene un registro de esto?).
  • Considere si tiene algo de dinero ahorrado para emergencias o no dispone de este.
  • Enliste sus deudas y la cuantía de cada una de ellas (con entidades financieras, almacenes de electrodomésticos u otros, así como con personas).
  • Haga el ejercicio de identificar al menos 2 maneras de reducir sus gastos actuales.

De esta forma, con el panorama completo, podrá decidir qué es lo que quiere lograr.

  • Determine sus metas financieras: Decida lo que quiere lograr, cuándo y cómo.

Definir sus metas financieras será la base de su planificación, conocer bien sus objetivos le facilitará enfocarse en una dirección, un norte, esa será la palmadita de motivación para adquirir la disciplina que necesite y administrar mejor sus recursos.

Algunos consejos para elaborar sus metas financieras son los siguientes:

  • Sea realista, no se proponga mestas que sean exageradas o se refieren a sueños, tal como ganar la lotería.
  • Defina un período para alcanzarlas: corto plazo (de 1 a 6 meses), mediano plazo (de 6 meses a 5 años), largo plazo (de 5 a 10 años).
  • Defina los costos asociados con sus metas, así sabrá cuáles son las acciones a tomar para alcanzarlas.
  • Identifique qué tendría que hacer para lograr esas metas, es decir, a qué se comprometería para hacerlas realidad.
  • Elabore un presupuesto: Haga un resumen de los ingresos y gastos estimados durante un periodo específico. Dé seguimiento al presupuesto, monitoree los gastos y haga ajustes si es necesario.

Un presupuesto es un resumen de los ingresos estimados y de cómo serán gastados durante un período definido, además es la herramienta principal que se utiliza para administrar las finanzas personales y para ahorrar dinero.

Un presupuesto familiar  puede ser simple o detallado, en función de sus necesidades.

Coopenae le invita a utilizar la herramienta del presupuesto para poder tener un control y orden adecuado de sus finanzas, conocer que puede o no gastar y asumir con responsabilidad la costumbre del ahorro.

0no comment